2026 年 5 月 20 日，公安部发布经济犯罪典型案例，其中广东李某非法支付结算一案，直观展现出涉网络赌博相关的资金流转模式，也是行业日常接触较多的不合规资金运作模式。

如今线上交易场景日趋多元，各类隐蔽的资金流转方式不断涌现，仅靠传统人工核验，很难理清层层包装后的交易脉络。今天我们结合该典型案例，聊一聊此类资金流转模式，以及大数据研判在交易链路梳理中的实际作用。

依据公开通报内容

2023 年 6 月起，“以李某为首的犯罪团伙搭建多个非法聚合支付平台系统，勾结部分电商店铺、不法销卡商和虚拟币商，为境外网络赌博平台提供全链条资金非法结算服务”。

2024 年 9 月，公安部部署开展集群打击后，该案涉及 14 个团伙，共计 190 余名相关人员受到依法处置。2026 年 4 月，广州中院对核心人员作出判决，刑期为二年至六年不等，其余相关事宜仍在审理当中。

从披露信息不难看出，借助预付卡周转资金，是当下关联境外网络赌博、隐蔽性较强的资金流转方式，依靠多重场景包装，规避常规交易审核。

一、嵌套式资金流转路径

场景包装层面：将特殊用途的资金充值行为，伪装成普通预付卡消费，交易流水与日常消费无异，掩盖真实交易目的。

资金拆分层面：依托非正规支付渠道对接多家电商端口，拆分大额资金为多笔小额交易，弱化异常特征，避开常规风控筛查。

跨境流转层面：借助虚拟资产完成资金转换与跨区域流通，淡化境内外主体关联，形成完整流转闭环。

二、交易特征及研判思路

该类交易普遍贴合日常消费场景、交易体量零散、交易账户更换频繁，且多存在资金跨区域流动的情况，大幅提升传统审核与基础风控的工作难度，而大数据智能研判也由此成为破解资金核查难题的可行路径。

1. 多维数据建模，精准区分交易属性

整合支付流水、账户行为、虚拟资产流通等各类数据，针对异常交易搭建分析模型，快速识别溢价消费、资金快进快出、小额高频交易等特征，精准划分正常交易与异常资金流动。

2. 关联图谱分析，理清整体交易脉络

运用大数据关联算法搭建可视化交易图谱，穿透多层中转与分流节点，梳理账户往来关系、资金流动方向与核心交易节点，还原整体交易运行逻辑。

3. 智能聚类分析，批量筛查同类行为

依托 AI 行为分类能力，对海量线上账户进行批量归类研判，突破单点核查的效率局限，批量锁定具备同类特征的交易主体与交易行为。

非法资金流转手段持续演变，交易隐蔽性不断增强，大数据研判可打破传统核查模式的束缚，深挖潜藏风险、还原资金全貌，为交易合规管理与资金长效风险防控提供坚实保障。